06 Sep. Elementarschadenabsicherung in der Wohngebäudeversicherung
Die dramatischen Bilder der Hochwasserkatastrophen in NRW und Rheinland-Pfalz haben vor Augen geführt, was von vielen Eigenheimbesitzern gerne mal verdrängt wurde: Hochwasser und Überschwemmung als Folge eines regional begrenzten Starkregens können nahezu überall auftreten. Natürlich sind die Auswirkungen heftiger Regelfälle in engen Flusstälern besonders katastrophal. Aber fast überall führen vergleichbar extreme Niederschläge zur Überlastung der örtlichen Kanalisation. Mit der Folge, dass Straßen und Grundstücke unter Wasser stehen. Und Gebäude und Hausrat erhebliche Schäden davontragen.
Dagegen hilft die sog. erweiterte Elementarschadenversicherung. Diese beinhaltet die Absicherung gegen eine Vielzahl möglicher zusätzlicher Elementargefahren, die über die übliche Gebäudeversicherung (Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel) hinaus gehen. Wobei Vulkanausbruch, Erdbeben und Lawinen in unseren Breiten eher exotisch klingen. Ein sehr konkretes Risiko ist dagegen die Überschwemmung des Versicherungsgrundstücks durch u.a. Starkregen. Ebenso wie Schneedruck, wenn es langanhaltend bei moderaten Temperaturen schneit, und sich eine übermäßig hohe Schneelast auf dem Gebäudedach bildet, und dieses möglicherweise zum Einsturz bringt.
Bei neuen Wohngebäudeversicherungen schließen wir die erweiterten Elementargefahren inzwischen standardmäßig mit ein. Der Beitrag erhöht sich dadurch lediglich um 15 bis 20 Prozent.
Etwas komplizierter wird es bei bestehenden Gebäudeversicherungen. Oft ist der Einschluss der erweiterten Elementargefahren nur durch eine „Neuordnung“ des ggf. schon älteren Vertrages möglich. Das heißt, der gesamte Vertrag muss auf aktuelle Bedingungen – und Prämien – umgestellt werden. Das kann dann schon mal zu einem heftigen Beitragssprung führen. Ein guter Grund, das Angebot insgesamt zu prüfen und mit den Angeboten anderer Anbieter zu vergleichen. Sowohl hinsichtlich der Beitragshöhe als auch der zugrunde liegenden Versicherungsbedingungen.
Inzwischen gibt es auch Versicherer, die das Risiko der erweiterten Elementargefahren eigenständig absichern – und damit unabhängig von der weiterhin unverändert bestehenden Wohngebäudeversicherung. Wir empfehlen das nicht unbedingt als dauerhafte Lösung. Aber wenn die Erweiterung des Versicherungsschutzes schnell gehen soll, oder wenn der bestehende Gebäudeversicherungsvertrag noch eine längere Restlaufzeit hat, kann das eine gute Zwischenlösung sein.
Unverändert sind die Beitrags- und Bedingungsunterschiede bei Gebäudeversicherungen sehr groß. Ein guter Grund, für diese wichtige Absicherung objektiven Rat zu suchen, und sich von einem unabhängigen Versicherungsmakler beraten zu lassen. So lassen sich schnell einige hundert Euro sparen. Oder durch erheblich verbesserte Bedingungen nennenswerte Absicherungslücken vermeiden.
Sprechen Sie uns gerne an. Wir freuen uns auf Ihren Anruf!