09 Dez. Bausparen 2.0 – so geht Immobiliensparen heute
Eine eigene Immobilie ist für viele junge Paare und Familien unverändert ein großer Lebenswunsch. Wohnen müssen wir schließlich immer. Die Kinder im eigenen Garten spielen zu sehen, oder später unkündbar im eigenen Haus den verdienten Ruhestand genießen zu können ist für viele eine schöne Perspektive.
Aber wie stellt man das an, bei rasant steigenden Immobilien- und Baupreisen? Bei spürbaren Inflationsraten und trotzdem Nullrenditen oder sogar Negativzinsen bei sicheren Anlagen? Der klassische Bausparvertrag mit Sparzinsen nahe Null und hohen Tilgungsraten ist im aktuellen Zinsumfeld alles andere als geeignet.
Immobiliendarlehen möglichst effizient tilgen
Mit welcher Sparstrategie lässt sich Ihr Immobilienwunsch erfüllen? Zwei Dinge sind wichtig: Zum einen ausreichend liquides Eigenkapital zum Zeitpunkt des Immobilienerwerbs. Zum anderen eine effiziente Tilgungsstrategie für das aufzunehmende Immobiliendarlehen.
Wie man das Eigenkapital am besten anspart, hängt davon ab, wie lange es bis zum Immobilienerwerb voraussichtlich dauert. Bei allen Zeitspannen bis zu 5 Jahren spielen Zinsen keine nennenswerte Rolle. Da geht auch ein Sparbuch. Bei längeren Zeitspannen sollte man – abhängig von der eigenen Risikoneigung – eine Beimischung von Fonds in Betracht ziehen.
In der Tilgungsstrategie steckt für Sie der größte Hebel. Soll heißen: Hier lässt sich mit einem intelligenten Konzept ein interessanter fünfstelliger Betrag einsparen, ggf. 10 – 20 Prozent des Immobilienpreises. Wie geht das? Indem Sie möglichst früh anfangen. Und einen Teil der Tilgung Ihres Immobiliendarlehens außerhalb des Bankdarlehens organisieren. Mit einem aktienorientierten Fondssparen erzielen Sie – bei Laufzeiten von mehr als 20 Jahren – sichere Renditen von über 6 Prozent. Wenn die Zinsen für Ihr Immobiliendarlehen lediglich 1,5 Prozent betragen, lautet die Rechnung: Für jeden Euro, den Sie zur Darlehenstilgung zurückzahlen, sparen Sie gerade mal 1,5 Prozent Zinsen. Auf der anderen Seite können Sie aber für jeden Euro, den Sie anlegen – um das Immobiliendarlehen später mit einem einmaligen Betrag zu tilgen – eine langfristige Rendite von 6 Prozent oder mehr erzielen.
Tipps für Ihr persönliches Finanzierungskonzept
Unsere Empfehlung: Vereinbaren Sie für die laufende Tilgungsrate Ihres Immobiliendarlehens eine möglichst niedrige Rate. Und zahlen Sie – beispielsweise im Alter von 55 oder 60 Jahren – den noch bestehenden Restdarlehensbetrag in einer Summe zurück. Dafür verwenden Sie das parallel rentabel angesparte Kapital Ihres aktienorientierten Fondssparens.
Wichtig: Beginnen Sie mit dem Fondssparen möglichst früh. Am besten, sobald Sie eigenes Geld verdienen. Altersvorsorge klingt für junge Menschen häufig abstrakt. Fondssparen für den Erwerb der eigenen Immobilie ist ein konkretes Ziel. Und zudem flexibel einsetzbar. Sollte es mit der eigenen Immobilie ggf. doch nicht klappen, nutzen Sie das gesparte Kapital einfach als zusätzliche Altersrente. Damit Sie ausreichend Mittel für eine schöne Mietwohnung haben. Denn Wohnen müssen wir schließlich „irgendwie“ immer.
Gerne erläutern wir Ihnen das Konzept, angepasst an Ihre individuellen Rahmenbedingungen. Und rechnen es mit Ihnen durch. Gerne empfehlen wir Ihnen passende Sparprodukte. Unabhängig, wie Sie es von uns kennen. Rufen Sie uns an. Wir freuen uns darauf, Sie Ihrem Immobilienwunsch näher zu bringen.